作为全球金融中心，香港拥有多元化的银行体系，涵盖中资、港资、外资及虚拟银行等类型。初创企业在选择银行时，需结合自身业务需求、合规成本及发展规划，理性评估不同银行的优劣势。

1.中资银行

我们常说的中资银行，其实是内地金融机构在香港设立的子公司或分行。常见的有中国银行（香港）、交通银行（香港）、中信银行（国际）、建设银行（亚洲）、招商永隆银行、工商银行（亚洲）以及民生银行（香港）。

这些银行有着深厚的中资背景，对中资企业天然就有一种亲近感。尤其是在跨境人民币业务方面，凭借专业优势，处理复杂资金往来游刃有余。和内地企业合作时，沟通顺畅，转账流程简单快捷。十分适合有内地业务的企业。

不过，中资银行也有不足的地方。如，开户门槛经常变动，让人难以把握，而且中资行服务流程受内地监管影响，部分业务灵活性不足。

2.港资银行

港资银行是香港本土金融机构的 “主力军”，像东亚银行、恒生银行、大新银行、南洋商业银行以及集友银行等，都是港资银行的典型代表。

港资银行深耕本地市场，熟悉香港商业环境，服务响应速度快。在办理本地业务时，流程相对简便高效，这得益于它们长期积累的经验和本地资源优势。而且，它们对中小企业支持力度大，提供定制化金融方案。

港资银行的短板：部分银行账户功能相对单一，对于那些对金融功能需求复杂的客户来说，可能无法满足；另外，国际化服务网络较弱，跨境业务能力有限。

3.外资银行

外资银行一般是指总部不在内地及港澳地区的外国银行，很多都是国际知名的金融巨头，比如汇丰银行、渣打银行、星展银行、花旗银行以及华侨银行等。

凭借先进的管理理念和全球化的金融服务网络，外资银行过去近10年成为众多客户的大型银行首选。它们服务范围广，覆盖全球多个地区和领域；账户功能齐全，能为客户提供一站式、综合性的金融解决方案；在国际市场上信誉度高。

不过，外资银行开户门槛较高，维护成本高，账户管理费、交易手续费显著高于本地银行，而且，审核流程严格，对客户资质要求苛刻，在一定程度上限制了部分客户的选择。

4.虚拟银行

虚拟银行（Virtual Bank）是指通过互联网或其他电子渠道提供金融服务的银行，无需实体网点，依托人工智能、大数据等技术实现全数字化运营。

众安银行、蚂蚁银行、平安壹账通银行等都是虚拟银行，虚拟银行提供纯线上服务，开户流程简便，另外，费用低，适合轻资产运营的科技型初创企业。但是其业务范围受限，无法提供现金存取、信用证等高线下依赖服务。

在香港的金融环境里，没有最好的银行，只有最适合的银行。不同类型的企业，适配的银行也不一样。

1. 初创企业（无业务记录）

·优先考虑：虚拟银行（如ZA Bank、众安银行）或中资银行。

·原因：

开户门槛较低，可接受关联公司业务资料辅助审核。

提供基础账户功能，满足日常收支需求。

注意事项：需提前准备公司注册文件、董事身份证明及商业计划书。

2. 跨境贸易企业

·优先考虑：外资银行（如汇丰、渣打、星展等）或中资银行（如中银香港、工银亚洲）。

·原因：

多币种账户支持，降低汇率风险。

提供国际贸易融资、跨境结算等专业服务。

注意事项：需提交贸易合同、提单等业务证明，配合反洗钱审查。

3. 高增长科技企业

·优先考虑：虚拟银行或港资银行（汇丰、大新等银行推出 科技企业信贷计划，接受知识产权质押贷款，利率较传统贷款低1-2%）。

·原因：

虚拟银行的数字化服务高效便捷，适合快速迭代的业务需求。

港资银行可提供灵活的贷款支持，助力企业扩大规模。

4. 与内地关联密切的企业

·优先考虑：中资银行或外资银行的NRA账户。

·原因：

中资银行可无缝对接内地母公司资金流。

NRA 账户（境外机构境内账户）便于管理境内外资金。